2017年7月1日根据《证券法》、《证券投资基金法》、《证券公司监督管理条例》制定出的《证券期货投资者适当性管理办法》中规定证券营业部需做好“客户身份识别”工作，并针对性地划分出投资者的五个客户风险等级：激进型、积极型、稳健型、谨慎型、保守型。作为一名金融从业人员，了解客户是做好客户服务工作的前提和基础。下面，将从几个方面阐述“客户身份识别”的相关知识。

 一、“客户身份识别”的重要意义

      客户至营业部办理业务，营业部按照监管规定要对自然人核对姓名、性别、国籍、职业、住所地等信息，对法人需要核对住所、名称、经营范围、营业执照等信息，禁止为义务主体为身份不明的客户提供服务或者交易。了解和核对客户的真实信息，有助于从源头上防范洗钱活动，有效保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪、防范金融风险构筑一道安全防线。

      做好“客户身份识别”，既是落实《金融机构反洗钱规定》第九条按照规定简历和实施客户身份识别制度的要求，又有利于识别和报告可疑交易，了解并检测分析客户交易情况、调查涉嫌可疑交易活动和恐怖融资活动，遏制洗钱犯罪，维护经济安全与社会稳定。

 二、“客户身份识别”的基本原则

     为了提高反洗钱工作的有效性，金融机构在做好客户身份识别时需要把握好以下几个基本原则：

      1.真实性原则。客户至证券营业部办理业务，工作人员首先需要对客户提供的身份证明材料进行审核，确认客户提供的身份证明文件及其提供的基本身份信息与真实情况是否相符，对于提供虚假信息的客户拒绝办理任何业务。

      2.有效性原则。证券营业部在接收客户身份证明文件时应该检查该证件是否在有效期内，是否为合法机关颁布。

      3.完整性原则。客户至营业部办理业务，工作人员需对其核对信息并了解交易信息、实际受益人等全部信息，贯彻落实人行的要求。

      4.持续性原则。《反洗钱法》“一法四令”对客户身份识别提出了很高的要求，要求在客户业务存续期间客户身份特征或经营特征发生重大变化等情况时需要对客户持续履行持续识别义务。

      5.差异性原则。证券营业部在进行客户身份识别时需要按照风险分配资源，采取差异化的识别原则。

 三、“客户身份识别”的基本流程

      既然“客户身份识别”如此做好，那作为一线的证券从业人员，要怎样才能做好客户身份识别呢？进行客户身份识别，需要从以下几个步骤出发：

      1.了解。了解客户不仅指的是对客户的真实身份进行了解，还需要对客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况进行核对，才能谈的上是了解客户。工作人员可以通过口头询问、要求客户提供身份资料或身份证明文件、要求客户就相关事项作出声明等方式进行了解，多种方式和渠道去了解客户的身份信息。

      2.核对。证券营业部要对客户提供的身份证件进行核对，判断该证件是否合法、真实、完整、齐全。对于自然人，需要核对客户的身份证、户口本、护照、工作证等相关信息，对于单位客户需要核对企业法人的营业执照、组织机构代码证等相关信息。

      3.登记。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，证券营业部要按照要求登记客户的基本信息。登记是指金融机构通过纸质或者电子介质登记包括不仅包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所、营业执照等相关信息，还包括控制客户的自然人或实际受益人等信息。

      4.留存。留存是指通过复印、扫描、拍照等方式留存客户的身份证件或者其他身份证明文件，以备每次的核查。

      5.识别。识别分为初次识别、持续识别和重新识别。初次识别是指和客户首次建立业务联系、持续识别指业务主体与客户的业务关系存续期间不间断的实施客户身份识别、重新识别是指义务主体与客户的业务关系存续期间遇有特定情形时所应当实施的客户身份识别措施。证券营业部可以通过核对客户有效身份证件、要求客户说明和回访客户、实地考察等方式进行。

 四、“客户身份识别”的有效落实

      “客户身份识别”看似简单，真正要做好却需要全社会的共同参与，一是证券公司应建立有效的考核机制及完善的信息系统，利用制度约束和技术手段保障客户身份识别制度的有效落实；二是证券从业人员要不断提升业务技能，熟练掌握身份识别流程，切实提升反洗钱工作水平；三是要加大反洗钱宣传力度，做好投资者教育工作，切实增强社会公众反洗钱意识，引导投资者积极配合开展客户身份识别工作。只有全社会反洗钱意识的提高，才有助于客户身份识别工作的开展，有助于加强对洗钱活动的有效预防，有助于保障证券市场的规范发展。

                               （文章来源：厦门证券期货基金业协会）