银行合规风险管理研究

一、概述

所谓银行合规风险管理指的是银行在遵循相关法律法规的基础上，通过制定相关的合规制风险制度来对银行经营管理过程中存在的风险进行识别、监测和规避。此外，与其他风险管理研究方式相比银行在合规风险管理过程中更加注重银行内部机构和外部机构之间的独立性特点，更加强调和凸显各部门管理职能的专业性和独立性，切勿混淆关于各部门管理职责。

二、现阶段造成商业银行合规风险管理过高的原因

（一）合规风险管理机制运行环境欠缺。由于受到银行传统风险管理因素的影响，关于合规风险管理机制的运行并没有像其他风险管理机制一样得到足够的重视，究其原因主要表现在以下几个方面：第一，银行管理层缺乏对银行合规风险管理机制重要性的正确认知，导致合规风险管理机制运行流于形式。第二，合规风险管理机制运行的内部环境欠缺，大多数商业银行在实际的运营管理过程中为了追求更高的经济效益往往忽视了对合规风险运行环境的构建，久而久之在此种环境下合规风险管理机制的运行将难上加难。

（二）合规风险管理文化未在银行管理中形成。所谓合规风险管理文化指的是银行在遵循国家相关法律法规和行业规范的基础上，基于自身发展实际需求所形成的内部管理文化。合规风险管理文化作为银行企业文化重要组成部分对于提升银行运营管理效率，指导银行有效的规避行业投资风险有着不可替代的作用。然而，从目前我国商业银行合规风险文化运营氛围来看，大多数的商业银行在实际的银行经营管理过程中并不注重对银行合规合规风险管理文化的培养，银行企业员工对于什么是合规风险管理文化为形成正确的认识和理解，因此在相对缺乏约束力的合规风险文化氛围下，银行的商业信誉和管理效率都普遍偏低。

（三）缺乏完善的银行合规风险管理制度。从目前我国商业银行合规风险管理的实际情况来看，一些商业银行虽然已经认识到合规风险管理制度对于商业银行未来可持续发展目标实现重要性，但这也仅仅只是在形式上构建起了相关的合规风险管理制度，而在实质的经营管理环节中却很少看到合规风险管理制度运行的痕迹，从而出现银行在面对一些风险过程中无法准确的对合规风险进行识别、监管和处理，从而给银行银行管理带来极大的危机。

三、妥善解决和规避银行合规风险的有效措施

（一）做好银行合规风险管理意识环境构建工作。良好的银行风险管理意识环境对于商业银行的运行管理和风险规避有着十分重要的作用，对此需要商业银行在实际的经营管理过程中做好合规风险管理环境构建完善工作，具体来讲需要从以下三个方面入手：第一，从战略部署层面来讲，商业银行必须明确合规风险在银行风险管控中的定位，凸显和发挥其在经营风险规避管理中的独立性特点，避免将其与其他银行风险规避管理模式混淆，造成合规风险管理效率低下的问题。第二，从管理实施层面上来看，为了最大限度确保合规风险管理的独立性，就需要商业银行在实际的合规风险管理制度实施的过程中做好管理合规专业人才的战略储备工作，从而不断满足合规风险管理落实的工作需求。第三，从管理职能划分上来看，合规管理职能的落实往往离不开相配套的管理制度的配合，因此就需要商业银行做好合规风险管理制度环境的完善规划工作，确保相关合规管理职能落实到风险规避的实处。

（二）做好合规风险管理文化营造管理工作。从目前我国商业银行的合规风险管理文化形成的实际来看，一些商业银行至今还未形成相对良好的企业合规风险管理文化，这已成为影响着制约商业银行经济效益增长，风险管理效率提升重要因素。所以，为了进一步缓解和改善商业银行合规风险管理文化尚未形成所带来弊端，就需要商业银行在实际的企业文化的构建过程中注重和加强对合规风险管理环节文化氛围构建工作，从而为商业银行的长远发展打下坚实的文化基础。对此，商业银行合规风险管理文化建设需要注意以下几点：第一，从银行的管理层入手，加强对合规风险管理文化内涵的学习，准确定位合规风险管理文化在商业银行经营管理中定位和作用，鼓励高层管理人员以身作则积极将合规风险管理文化落实到银行发展的经营实处。第二，在合规风险管理文化的落实过程中要妥善的处理其与银行运行规模和经济效益、质量之间的关系，避免因为过分融合而导致合规风险制度独立监管职能的丧失。第三，在商业银行内部做好合规管理文化的宣传学习工作，树立科学内部合规风险企业文化，从而不断提升企业员工对合规风险文化上的责任感和认同感。

（三）加强银行合规风险管理机制的构建管理工作。近年来，受市场经济环境的影响，使得一些商业银行逐步忽略对合规风险管理机制的构建和完善工作，致使商业银行社会信誉度普遍下降，久而久之就会导致商业银行的整体经济效益大幅下滑的局面。因此，为了进一步改善这一局面，需要商业银行在实际的合规风险管理机制构建过程中不断完善相关制度，最大限度的做好合规风险制度的落实工作，确保商业银行达成风险管理效益提升的目标。具体来讲，商业银行的合规风险制度完善主要包括以下几个方面：第一，在合规风险制度构建完善的环节中，商业银行需要重点发挥合规部门的管理职权，明确其在合规风险管理中的独立地位，避免因各部门之间职能的混淆而给银行带来更大合规运行风险。第二，做好员工的合规绩效职能业务考核工作，有效避免一些合规管理人员在履行职能过程中弄虚作假给商业银行运营管理带来巨大经济损失。第三，明确商业银行在合规风险绩效考核环节的问责机制，运用明确的合规管理制度来规范合规管理人员的行为，确保商业银行合规风险管理识别、监管效率的提升。

（四）做好银行合规风险监察管理工作。基于商业银行合规风险管理的特点，使得其渗透与商业银行运行和经营管理的各个环节，那么如何更好的发挥合规风险管理在商业银行经营中的监管作用，促使商业银行的整体经济效益得到全面提升已成为各商业银行合规监管工作的重点，对此商业银行需要做好以下几点：第一，结合需求制定符合商业银行自身的合规集中监管机制，降低银行的管理风险。第二，明确规划和把握合规风险监管方向。第三，及时的做好合规风险管理纠错审查工作，确保各项合规风险审查管理制度的落实。

四、结语

综上所述，随着银行金融市场形势不断变化的新形势背景下，商业银行在合规风险管理中的弊端逐渐暴露，成为阻碍商业银行发展的重要因素之一，因此为了改善这一现状，需要商业银行不断完善合规风险管理环境，做好合规风险管理文化营造，加强银行合规风险管理机制的构建和合规风险监察等方面的管理工作，从而为我国商业银行合规风险管理工作实现量变到质变层次法飞越奠定良好的基础。