文/陈传龙

内控优先，合规为本！合规也是生产力，合规创造价值。扎实推动内控合规管理建设年活动走深走实，进一步强化合规教育、深化合规治理，是深入贯彻落实党中央、国务院金融方针政策，深入落实监管要求和总行部署的具体体现，要坚持不懈加强内控合规建设，强化警示教育，让规范成为标准，让合规成为习惯，严守合规底线，为经营管理高质量可持续快速发展保驾护航。

强化合规教育，提高合规意识

强化合规教育、深化合规治理是贯彻新发展理念、适应新发展阶段高质量发展的“起跑线”。十八大以来，中央高度重视金融安全工作。监管部门贯彻落实党中央、国务院决策部署，持续开展“三三四十”“深化整治”“回头看”等一系列银行业市场乱象的综合整治工作，精准聚焦银行业风险领域，直击乱象根源，引导银行保险业牢固树立“内控优先、合规为本”经营发展理念。对于监管治理重点，年初银保监工作会议提出要注重稳增长与防风险的长期动态平衡，整治重点从标本兼治转向更加注重治本，从个案问题防治向建立健全体制机制转变，释放出监管层整治市场乱象、维护金融稳定决心的强烈信号。

监管红线是不可触碰的“高压线”。当前，严监管、强监管、重处罚已成为常态化监管形势。监管部门一以贯之严监管、防风险的决心在未来也决不会松懈，凸显合规管理能力建设的重要性。要提高思想认识，严禁触碰监管“高压线”。近期，银保监会频频出手查处银行金融机构违法违规行为，开出合计6.6亿元的巨额罚单，单张罚单最高达1.15亿元，处罚事由包括前期违法违规行为整改不到位、贷前调查不尽职、贷后管理不到位、理财产品不当交易、违规开展房地产融资业务等，反映了监管关注的突出风险领域。要深入学习研究监管政策，做到对监管重点心中有数、积极整改。

合规经营是提升市场竞争力和抗风险能力永恒的“生命线”。当前多种因素交织，经济形势依然复杂多变。国际方面，中美贸易摩擦具有长期性和日益严峻性。海外疫情引发的衍生风险不容忽视，外部环境不确定性较强。国内方面，疫情冲击和防控压力对消费、就业和投资信心造成多重影响。宏观杠杆率持续攀升，经济过热、债务不可持续、资产泡沫等风险叠加，宏观政策力度和节奏把握难度进一步加大。复杂的经济形势对银行业的稳健发展提出了严峻考验，必须强化风险控制意识，通过依法合规经营，对经营过程强化全面内控和风险管理，增强风险防御能力，提升竞争力，才能保持高质量可持续快速发展良好态势。

严守职业操守、保持道德素养是实现人生职业价值永远的“安全线”。职业生涯是人生价值的体现，是美好生活的保障，合规守矩是商业银行从业人员对职业生涯的尊重和保护，理应倍加珍惜职业生涯、从业机会，保持良好的职业操守，诚实守信、勤勉尽责，坚持依法经营、合规操作，恪守工作纪律、廉洁从业，自觉把良好的职业道德、职业操守融入履职尽责、日常管理、行为规范等方面，做到守法制、讲规矩、懂进退，明大德、守公德、严私德。

依法合规经营、切实维护金融消费者合法权益是每一位银行从业人员必须坚持的“基本底线”。当前监管处罚中，在监管对银行出具大额罚单的同时，多名银行高管及员工被给予警告处分和经济处罚，实行“见人见钱”双罚并行。消费者权益保护已成为监管衡量金融机构的市场行为是否恰当的重要因素。通过提高业务、产品合规性，加大保护消费者权益保护，为客户创造更好的消费环境，切实提升金融消费者的获得感和满意感，是合规管理的重要课题和任务，要持续夯实合规管理基础，做到各环节、各领域、各流程“规规相符、规执相符”，做到全员、全方位、全过程合规，持续增强合规意识，进一步提升服务客户能力。

深化合规治理，实现合规经营

一是着力完善内控合规机制。持续深化合规经营和风险防控是保障业务高质量可持续快速发展的基础，要从制度梳理、问题整改、监督问责、洗钱风险防控等方面以点带面、从线到片，推动形式合规稳步走向实质合规。

坚定落实制度准绳的刚性原则。扎严“制度笼子”，扎实做到以制度管人员、以制度管机构、以制度管业务。专业部门要坚持“业务经营、制度先行”，把牢内控合规风险第一道关口，任何业务创新发展，都要以法律法规、监管规范为根本原则，确保在业务开办前形成完善的业务流程、业务制度，有效提高新业务、新产品制度建设工作的前瞻性、计划性、规范性。对适应性不强、与监管要求不匹配的制度要尽快补齐短板，筑牢合规经营的制度基础和机制保障。积极适应业务发展，不断优化业务流程，减少冗余环节，在合规基础上提高业务运行效率。要开展业务制度梳理，加大业务制度运行管理力度，推动制度后评价机制实施，加强制度学习教育，强化制度执行刚性，让遵章守纪成为每名员工的思想自觉和行动自觉。

有效健全问题整改的长效机制。问题整改是合规管理基本动作，健全完善与业务发展相适应内控机制，夯实内控合规基础。狠抓屡查屡犯问题治理，真正汲取教训，思想上要有触动，行动上更要见落实，从点滴细微处抓起，防微杜渐，堵塞风险防控漏洞。加强联动整改力度，将问题整改作为重大管理课题，深入研究剖析问题原因，以点带面进行系统性整改，在立查立改上求实，在标本兼治上加力。固化问题整改成效，及时补充内外部检查负面清单，持续开展案例宣讲和教育培训，整改一个教育一片，从根源上解决屡查屡犯现象。

严肃执行责任追究的震慑利器。责任追究是引导合规发展的重要方式之一，目的是强化各级员工的责任心、执行力，制止和惩戒缺乏法律合规意识，有章不循、违规操作，业务制度执行不到位的行为。坚持从严问责，对违法违规行为“零容忍”，对直接责任人从严从重问责，上追管理责任人。坚持精准问责，明确责任归属，找准问题责任人，既要对违规的人要切实起到惩治警示的作用，又要对干实事的人尽职免责。坚持举一反三，避免同类问题发生，警示教育全行，以案释纪、以案明纪。

紧紧扎牢洗钱风险的防控篱笆。反洗钱是维护金融安全、完善国家治理和促进双向开放的重要抓手，要牢固树立反洗钱责任意识，增强担当精神，坚持“风险为本”的原则，认真履行客户尽职调查、大额可疑交易报告等核心义务。将洗钱风险管理融入经营决策、客户服务、产品营销和市场拓展等各方面，切实把洗钱风险防控渗透到业务各环节，加强高风险业务、高风险客户风险控制，将反洗钱要求内嵌于业务流程，从系统化、机制化、流程化角度夯实反洗钱管理基础。

二是着力夯实案件防控防线。案件风险防控形势依然严峻，坚守不发生重大案件和重大风险事件底线的决心丝毫不能松懈，要始终保持高度警醒，始终坚守拒腐防变的底线，绝不能因一时的贪念和失范导致“一失足成千古恨”。要压实管理责任。案件防控重在“防”，要将案防工作始终摆到突出位置，强化和压实各岗位人员主体责任，对风险隐患、违规苗头提高警觉，对风险事件敢于担当、及时报告、妥善解决，做到守土有责，守土尽责，主动识别和排查专业案件隐患。要强化风险排查。加强信贷业务、票据业务、理财业务、支付结算、线上业务等重点环节风险防控，严防违规行为多发领域引发案件风险，严查客户信息泄露获利引发案件问题，严查员工参与民间借贷、充当资金掮客、参与欺诈、非法集资、私售飞单等违法违规行为，要对标监管要求、行内制度，严格落实案防“四重”覆盖要求，应查尽查，不留死角，持续强化案件风险自查自控能力。

三是着力强化规矩纪律教育。加强习近平新时代中国特色社会主义思想的学习领会，切实提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力，深刻认识各类腐败问题的政治本质和政治危害，深刻体悟党中央坚定不移正风肃纪反腐的决心意志，严守规矩不逾矩，更好服务实体经济，更优服务客户。

坚持党建引领发展。坚持把党的领导贯穿全行经营发展全过程、各方面，做到党建工作与合规管理同谋划、同部署、同推进、同考核，定期进行思想政治体检，把初心和使命转化为锐意进取、开拓创新的精气神和埋头苦干、真抓实干的原动力，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，严格执行“八项规定”，认真履行一岗双责，争取更优的成绩。

加强员工行为管理。了解员工8小时内外的行为动态，切实做到早排查、早发现、早处置，严防员工异常行为引发案件风险。营销岗位的员工，在日常与客户沟通联系中要严守合规底线，严格执行制度，把握好尺度，严防踩踏禁止性红线，做到对自己负责、对客户负责，牢记禁止性规范要求，不越雷池一步。

强化警示教育。树立正确的发展观、业绩观，时刻把规矩和纪律挺在前面，切实提升“知规、执规、守规”合规意识，促进法律合规要求内化于心、外化于行，构筑“不敢违规、不能违规、不愿违规”有效机制，时刻强化规则和制度的敬畏意识，主动在思想上画出红线，在行为上明确界限，把合规意识转化为内在追求，时时处处能够稳得住心神、管得住行为、守得住规矩，筑牢拒腐防变的“防火墙”。

打造合规文化，推进行稳致远

合规文化是企业文化的重要组成部分，合规文化建设是提高经营管理水平的需要，是实现高质量可持续快速发展目标的需要。建设合规文化，要将合规理念贯穿、传导到经营管理各环节、全流程中，融入到经营的方方面面，浸透到业务的点点滴滴，真正形成自觉维护自我形象、自动执行纪律规定、自律约束行为作为、自发落实合规要求的文化氛围。

持续推进活动走深走实。“内控合规管理建设年”活动是银保监会为巩固乱象整治成果、夯实银行业保险业高质量发展根基，推动经济社会发展“十四五”开好局、起好步，在银行业保险业全面开展的一次专项活动。要坚决贯彻落实李民吉董事长“合规是生产力，要抓住‘合规管理建设年’机遇，切实提高合规制度建设和执行力建设，增强我行全体员工合规意识”的批示意见和张健华行长“锲而不舍抓合规建设”的工作要求，不折不扣执行总分行活动方案，开展制度、合同、授权、经营情况深度梳理与重检，查深查透，重拳整治屡查屡犯问题，压降问题数量，提升教育实效。要深化内控合规管理长效机制建设，实现内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植的建设目标。

持续推进合规文化建设。合规文化建设是一项长期系统性工程，要继续开展“指尖上的合规”系列案例解析，扎实做好经营单位案例巡讲，加强新业务、新产品业务合规性培训，加强监管政策学习贯彻。通过潜移默化，促进员工思维方式和行为习惯的转变，突出合规价值意识。通过宣传方式的不断丰富，形成鲜活有效的教育形式，大力宣扬合规意识、培养合规技能、坚定合规自信，营造合规人人参与、人人有责良好氛围。

持续推进清廉金融文化建设。以清廉金融文化建设为契机，进一步完善内控合规和风险管控制度，加强制度执行的监督检查，切实把廉政建设融入内控合规和风险管理，提升服务业务能力。加强合规监督联动，强化理想信念教育、党性党风党纪教育、思想道德教育、案件警示教育，营造积极阳光、风清气正的良好清廉氛围。

立足“两个一百年”奋斗目标历史交汇点，面对深圳“双区建设”发展机遇，华夏银行深圳分行将持续深化贯彻习近平总书记在庆祝中国共产党成立100周年上的重要讲话精神，以高度的思想自觉、政治自觉、行动自觉，强化“内控优先、合规为本”理念，增强责任担当，坚守不发生案件与重大风险事件两条底线，推动高质量可持续快速发展，为华夏银行建设“大而强”“稳而优”现代金融集团持续贡献深圳分行力量。

（作者：华夏银行总行党委委员、营销总监，深圳分行党委书记、行长）