合规始终是银行业最基本、最核心、最经久的行规之一。但近年来商业银行合规乱象问题频出,特邀请童频老师,对银行合规问题解疑答惑。

       童频,中国金融风险五十人论坛特邀专家,曾任中国工商银行内控合规部副总,高级经济师,副研究员。40余年银行从业经验,出版专业书籍4部,多次获得中央国家机关、金融学会、城市金融学会评比一二三等奖。

CFR50: 为响应银保监会“巩固治乱象成果 促合规建设”工作,分享一下银行的实践心得?

童频老师:银保监会的监管意见,是每家银行必须遵循的底线,尽管各家战略目标和风险偏好不同,但在贯彻监管意见方面,是积极和严肃的。针对前期自查和他查发现的问题看,还是比较严重的,特别是近期有的中小商业银行,暴露出来的风险事件,让我们警醒。从严治行,强化监管,确保不发生系统性风险,刻不容缓。当前,要继续抓好这项工作。我认为,主要包括四项任务:一是夯实乱象整治工作的思想根基。要以党的政治建设为统领,以贯彻落实习近平总书记对完善金融服务、防范金融风险的要求为首要的政治责任。二是巩固乱象整治工作成果。开展对2018年深化整治市场乱象工作的“回头看”,一看问题整改,二看问责处理,三看机制建设。三是持续推动重点领域问题整治。银行机构从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面开展整治;四是开展强内控促合规建设。督促银行保险机构通过增强内部控制的充分性和有效性,提升合规水平和全面风险管理能力,厚植合规文化。

CFR50: 能否谈谈员工行为管理(staff conduct)的合规经验分享 ?

童频老师:员工行为管理,体现出每个银行整体管理水平。就合规方面来讲,必须按照监管部门关于金融机构从业人员行为管理指引要求,制定相应行为规范,确保对本行员工行为管理主体责任落实。提倡诚实守信合规操作等职业规范。具体讲,一是,倡导良好先进的合规文化;二是,广泛开展合规教育和合规培训;三是,利用系统进行非现场持续监控,定期开展现场合规检查;四是,对检测检查发现的问题,严肃问责,违规必纠。只有这样,才能达到从严治行杜绝合规风险目的。

CFR50: 您觉得银行信息安全(information security)对于合规建设的重要性主要在哪些方面?银行业金融科技创新在合规方面面临哪些挑战?

童频老师:银行信息安全,关乎银行生命。我们常说,银行是经济命脉,是现代经济核心。银行是国民经济综合部门,事关机构和个人,乃至全社会信息,国家把银行安全提高到国家安全来管控。加强信息合规建设,非常重要。关于金融科技创新和合规管理,是一对矛盾,像互联网金融的出现,历史上从来就没有制度规范,这种创新,监管部门就得跟进研究,既保证创新积极性,又要在制度规范中运行,以保证金融安全运行。

CFR50: “如何公正地对待客户”并同时做好“消费者保护”工作?您觉得如何看待“客户尽职调查(CDD)”和“提升开户效率”间的矛盾和平衡?

童频老师:正确对待客户和消保,不矛盾,按照银保监会的政策,严格执行!如,在客户购买理财产品时,严格执行双录动作,提示客户风险,不误导,不欺骗客户。谈到尽调和效益,确实有矛盾,但是为提高效益,或者提升作业效率,使得客户信息不全,不准确,不清晰,最终导致洗钱行为,这种合规风险后果很严重,一是巨额罚款,二是声誉受损,三是业务停止,四是严重者,高管和当事人会坐牢。

CFR50: 请您谈一谈对公或者个人客户的数据保护和数据出境(如有)的合规管理,以及近期美国对中国商业银行实施反洗钱或制裁“长臂管辖权”的看法和思考?

童频老师:对公或个人客户数据,原则上是国家主权问题,但是在当前美欧等国家倡导长臂管辖下,跨国银行数据管理,日益受到挑战,这需要在国家层面进行讨论。目前,这种官司频繁出现,处理起来还没有定论。长臂管辖,是一种世界霸凌主义,用一国法规作为全球规则,强加于他国的行为。国家强大以后,在国际重大问题,应该有自己的规则,有发言权和参与权。作为地区和全球规则,大家应共同遵循,使得国际社会规则符合大多数国家和地区利益,才能达到互助共赢之目的。

CFR50: 请您分享一下过往十数年合规团队人才的培养经验和建议?

童频老师:合规团队人才培养,有多种方式。总得来说,有合规管理架构,有专业合规人员和岗位,有合规履职具体任务,有对履职的检查,定期培训合规人员,有具体合规奖惩制度,并严格执行,还有一二三道合规防线设计,还应该有合规履职资源保障和独立性制度。我们常说,事在人为,有一支专业勤奋的合规队伍,是做好银行合规工作的前提。当然,要打造一支优秀合规管理团队,不是一蹴而就,需要我们全行支持、不懈努力,方得始终。

ICCM简介

ARPA?国际注册合规师(ICCM)中文版国际证书由亚太ARPA协会推出,并严格遵循巴塞尔协会《合规与银行内部合规部门》国际化框架,紧密结合中国银监会《商业银行合规风险管理指引》和ARPA考试委员会专家组总结积累的银行合规管理最佳实践经验,专门面向负责合规管理的各级分支行行长、合规条线的合规经理、以及所有从事合规管理相关工作的金融从业人员(比如营销、风险、内控、反洗钱、法务、稽核、财务和运营等与合规工作密切相关的所有业务部门),全面考核系统理论、监管政策和操作实务,通过考试并具备两年相关金融从业工作经验的学员将获得该国际证书。

考试概览

考试语言:中文
考试时间: 2小时(每年6月和11月统考)
考试形式:机考 (个别城市纸笔考试配合)
题型与题量:多种题型 (客观题), 120题
继续教育: 20学时/年(证书年检)

考试大纲

模块一:商业银行合规管理基础知识

模块二:商业银行内部制度管理

模块三:商业银行合规审查管理

模块四:商业银行合规风险监测

模块五:商业银行合规检查管理

模块六:商业银行合规报告管理

模块七:商业银行反洗钱管理

模块八:商业银行海外和附属机构合规管理

模块九:商业银行合规信息系统建设与应用

模块十:商业银行合规事件案例解析