《银行业800个日常操作重要风险点及防控措施》
风险点16：未及时重评发现抵押物贬值风险（1张罚单）风险点21：违规与第三方合作办理个贷业务（2张罚单）风险点26：对商品房预售资金支用管理不到位（1张罚单）风险点28：按揭贷款资金未归入监管账户（1张罚单）风险点33：违规通过通道业务为地方政府（政府平台）提供融资（5张罚单）风险点37：违规向政府购买服务项目融资（4张罚单）风险点38：金融租赁公司违规向政府融资（8张罚单）风险点39：通过经营性物业贷款渠道增加地方政府隐性债务（1张罚单）风险点41：漏报、错报地方政府融资数据（2张罚单）风险点42：以城镇化建设贷款置换信托贷款（1张罚单）风险点43：委托贷款中委托人、借款人准入管理（69张罚单）风险点45：未严格审查贸易融资真实背景（5张罚单）风险点72：未充分核实客户资料真实性（29张罚单）风险点73：对客户贷款真实意愿核查不严（13张罚单）风险点74：对融资的贸易背景核查不到位（9张罚单）风险点76：未经客户书面授权同意查询征信（2张罚单）风险点82：未建立以贷款用途真实性为核心的调查（3张罚单）风险点96：诉讼不及时导致丧失诉讼时效（1张罚单）风险点102：虚假资料注销真实的抵押登记（1张罚单）风险点1：对客户开户资料的合规性审查不严（4张罚单）风险点4：未能识别查询、冻结、扣划行为的真实性（11张罚单）风险点6：存单折挂失业务不当，引发支付风险（2张罚单）风险点7：客户办理变更和挂失预留银行印鉴业务不合规（2张罚单）风险点9：印鉴卡编号与账号之间无法建立一一对应关系风险点10：存款人撤销银行结算账户，未收回各种重要空白票据及结算凭证，且未出具有关证明风险点11：未审查开户证明文件资料的情况下为其办理久悬户恢复手续风险点12：单位代理个人批量开立的存单、存折、借记卡在支取方式上未做安全控制风险点16：APP或直销银行中个人Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户风险风险点18：开立单位银行结算账户时，未严格审查开户单位授权经办人员身份风险点22：出售支票时，未采取有效措施识别申购人身份风险点26：大额取现业务未审核或未认真审核客户有效身份证件风险点28：违反账户管理规定为部分单位结算账户办理现金支取或存入风险点30：柜面人员未联网识别客户身份（1张罚单）风险点31：为列入黑名单的客户办理业务，产生合规风险风险点32：未及时识别证件有效期，导致过期证件开户或办理业务风险点33：联网核查结果显示一项或多项客户信息不符，未有效识别客户提供的虚假证明文件风险点38：后台集中对账模式（对账中心）下账单交接手续不齐全风险点40：未按规定签发、回收对账单，人为变相提高对账单回收率，未按规定与同业机构对账风险点10：办理客户申请的转账汇划或现金支取业务未核对、虚假核对预留印鉴，或先支付后核对风险点11：客户在柜面输入账户密码时密码被他人获知风险点13：转账汇划业务资金未按客户意愿到达指定账户，或退汇资金未退回原申请账户，挪用客户资金风险点14：原业务已撤销或抹账，导致回单没有对应真实业务风险点15：使用存折办理转账汇划业务后不打印最新余额记录风险点17：备付金银行未对支付机构客户备付金的存放、使用、划转实行监督风险点45：网银IP集中度高、IP/MAC地址异常风险点53：居民账户（NRA）等特殊外汇结算账户渠道风险点1：贸易背景真实性核查不严（1055张罚单）风险点2：票据业务授权、授信管理不规范（5张罚单）风险点8：有他查的票据未向他查行进一步核实查询原因风险点10：票据在传递交接过程中，交接人员身份未核实，导致票据被冒领风险点11：票据资金划付与账户管理不规范（9张罚单）风险点13：银行承兑汇票对应发票管理不严格（27张罚单）风险点16：作废票据未加盖作废章（或剪角），未妥善保管导致流入市场风险点19：违规与“票据中介”开展交易（7张罚单）风险点20：未严格按照制度流程办理电票代理接入业务风险点2：未经授权或超授权办理同业业务（17张罚单）风险点12：同业账户流程不规范、存在操作风险（6张罚单）风险点15：风险计量和资本、拨备计提不准确（8张罚单）风险点21：交易资金的及时发现和收回，防范资金风险风险点36：人民币跨境清算账户下挂的定期账户开展同业存放业务风险点52：存单到期时未通过存单原件为客户办理到期支取手续风险点69：买入返售业务项下基础资产不合规（3张罚单）风险点70：未对交易对手提供的基础资料的真实性审查（三）投资项目风险准确计提与拨备不准确（3张罚单）风险点124：交易对手准入资质审核不到位（2张罚单）风险点125：开展同业票据业务授权、授信不规范（9张罚单）风险点134：资金划付和账户管理不合规（8张罚单）风险点141：同业投资接受或提供隐性或显性担保（56张罚单）风险点142：将同业存款转为一般存款，虚增存款规模（11张罚单）风险点143：票据“卖断+买断”调节信贷规模及资本占用（8张罚单）风险点145：农村中小金融机构超监管评级办理资金业务（64张罚单）风险点146：村镇银行异地办理异地同业业务（12张罚单）风险点15：销售人员培训制度执行不到位（1张罚单）风险点16：未对销售过程进行“双录”（18张罚单）风险点25：对客户年龄未采取强化风控措施（4张罚单）风险点10：非本行工作人员禁止任何形式营销（13张罚单）风险点19：销售对象不符合客户风险偏好、财务状况及承受能力，并夸大收益风险点24：合作的基金管理公司未进行严格的尽职调查风险点30：营业网点未进行客户身份核查或向未成年人销售交易性贵金属风险点33：提货管理人USB-KEY或提供业务章及密码管理不善风险点45：代收付业务未按客户真实意图操作产生的纠纷风险点34：特约商户利用POS机进行违规活动（1张罚单）风险点3：电子银行开通和变更环节，未认真核实客户身份信息和手机号码即予开立或变更电子银行产品风险点4：代客户保管USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等风险点6：开通网上银行、手机银行没有按照操作规程要求操作风险点7：没有在客户签约电子银行时进行必要的安全提示风险点9：新签约电子银行客户，没有引导其通过网银体验机进行首次使用操作风险点10：营业网点在客户提供的电子回单上加盖印章风险点11：企业年服务费扣缴，没有按照企业操作员领用的USBKEY分别扣缴风险点12：网银注销时没有按照操作流程直接做注销操作，而是先对USBKEY解绑后再进行网银解约风险点13：自助开通短信通知、电话银行、手机银行、网上银行等服务风险点16：网上消费时，打开来源不明的邮件或异常链接风险点19：企业网银客户代发工资操作不当带来的资金风险。风险点22：客户未及时掌握网上支付账户资金变动情况。风险点24：企业客户没有按照企业网银的交易规则，设置操作员和交易审核机制风险点27：网银系统缺乏对密码复杂度的检测与提示机制风险点30：业务差错处置不及时，如果涉及客户交易手续费没有及时进行冲正风险点38：微信（支付宝）银行客户身份证件审核不到位风险点4：为无授信额度或授信额度不足的客户办理衍生产品业务风险点8：客户衍生交易存续期间产生浮，客户没有根据合同要求及时提供履约保障，导致银行提前终止交易风险点16：交易账号未实名认证，使用他人账号进行交易风险点19：进行信用违约互换时，作为信用事件的通知方未能及时向交易对手发送相关通知风险点4：未严格审查关联交易套现风险（16张罚单）风险点9：股权关系不清、股东行为失范（14张罚单）风险点13：股东质押未按规定限制表决权（1张罚单）风险点14：董事、监事和高管人员的任职资格管理不规范（243张罚单）风险点3：高级管理层未充分支持和推动内审部门履职（1张罚单）风险点10：内部审计对监管法规指定内部审计项目缺失（40个项目）风险点11：充分覆盖各类主要风险和业务条线（6张罚单）风险点25：局部的个体性问题或普遍的整体性问题区分不到位风险点1：未建立完善的授权制度和规范的授权标准（2张罚单）风险点2：未经审批授权擅自处理业务，或超越权限授权（62张罚单）风险点3：授权人员对授权事项和交易未认真审核（3张罚单）风险点5：人员调离岗位，未及时终止其授权权利（3张罚单）风险点6：授权工具为授权卡或授权密码，易被盗用（2张罚单）风险点28：非银行工作人员利用银行网点办公室、会议室、理财室等内部场所洽谈业务、诈骗客户风险点29：银行营业场所未配置保安员或保安员履职不到位风险点30：外部人员伪装成第三方服务公司（如押运人员等）风险点14：接、送库箱安防管理不到位，造成被抢、被盗等风险点16：自助设备视频监控系统能看到客户和工作人员操作密码风险点18：视频监控、声控设施安装和管理不到位造成业务纠纷风险点25：营业场内发现明显异常的电信诈骗行为未提示阻止客户风险点1：员工违规销售非本行理财产品（19张罚单）风险点13：员工投资经商办企业或兼职（25张罚单）风险点17：未规范查询和使用从业人员处罚信息（3张罚单）风险点18：内部员工涉刑案件排查不充分（1张罚单）风险点20：违规情形定义笼统模糊，与问责措施对应关系不明风险点25：员工参与民间融资、非法集资、地下钱庄非法活动（60张罚单）风险点1：董、监事薪酬事项审议流程违规（2张罚单）风险点2：高级管理人员参与本人薪酬决定过程（2张罚单）风险点3：未按规定披露高管人员薪酬信息（1张罚单）风险点4：合规经营类与风险管理类指标设置不合规（2张罚单）风险点7：分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求（1张罚单）风险点10：绩效薪酬延期支付的比例与期限不符合监管规定（1张罚单）风险点11：未执行绩效薪酬延期支付制度，违规提前发放（6张罚单）风险点12：未执行绩效薪酬延期支付追索扣回（2张罚单）风险点13：重要考核节点虚假发放贷款（10张罚单）风险点14：小微企业贷款绩效考评指标违反监管规定（1张罚单）风险点15：违规下达存款任务，并与职工绩效工资挂钩（10张罚单）风险点2：客户信息保护意识和能力缺失（12张罚单）风险点7：分布式拒绝服务（DDoS）攻击（1张罚单）风险点1：企业出口收汇应划入而未划入待核查账户（1张罚单）风险点2：未审查企业名录状态和分类等级（3张罚单）风险点3：未对交易的真实性和一致性合理审查，未按规定留存相关资料（92张罚单）风险点4：办理企业货到付款项下超过90天延期付汇未在贸易信贷登记系统中办理注销手续风险点5：捐赠外汇资金未划入境内机构外汇捐赠账户（3张罚单）风险点6：银行未按规定为保险经纪公司和保险代理公司办理结汇风险点9：限额以上个人结汇和非居民个人购汇未按规定留存资料风险点17：为不符合条件的境外机构及个人办理购房结汇风险点18：外债专户开立、外债结汇和还本付息未经外汇局核准风险点27：外币代兑机构名称或营业地址与备案情况不符风险点28：外币代兑机构办理外币兑换业务未出具外币兑换水单风险点32：按收付实现制计算的头寸超外汇局规定的下限
