7月20日，欧盟官员公布了一项涉及范围广泛的反洗钱计划，通过禁止无记名股票、强制法律实体透明、将“黄金护照”公司纳入反洗钱规则之下，以及实施一系列其他改革，让金融犯罪分子的处境更加艰难。

欧盟委员会提出的反洗钱计划的宗旨是消除欧盟的27个成员国反洗钱规则之间的差异，并通过一个新的欧盟反洗钱机构（AMLA）加强监管。该机构作为金融情报中心，直接审查限定的大型高风险银行。

迄今为止，欧盟已经通过广泛涉及各种领域的指令颁布了反洗钱政策。这些指令赋予了欧盟27个成员国相当大的自由裁量权，以便在各个国家认为合适的时候实施相关政策。但这一做法也造成了执法和监管的不平衡局面，使得跨境共享可疑交易和客户的数据变得困难。

为了消除这些差异，方便金融情报交流，7月20日公布的反洗钱计划有一项长达78页的规章制度。如果欧洲议会和欧盟27个国家的政府通过欧洲理事会批准，则新规将优先于不同国家的规则之上，直接统一适用于整个欧盟集团。

为了防止犯罪分子躲在一线人员后面，该计划还将迫使法人实体的提名股东和提名董事向国家当局披露他们的身份，并获得他们所代表的受益所有人的“充分信息”。

欧盟规定大额现金交易上限

新反洗钱计划将限制现金支付上限为10,000欧元。今年2月，欧盟行政部门就私下讨论了加入一项提案，即：禁止企业、银行或其他机构接受超过10,000欧元的现金支付。

自2015年欧盟第4号反洗钱令执行以来，欧盟国家就通过法律法规，要求已经遵守反洗钱规则的非银行业务和专业人员，对单笔一次性交易或其他相关交易中，支付超过10,000欧元的客户进行尽职调查。其中一些欧盟国家则更进一步，完全禁止了超过一定金额的现金交易。如：希腊和法国将现金支付分别限制为500欧元和1000欧元；丹麦、波兰和拉脱维亚的限制范围从5000欧元至10,000欧元不等；而德国、奥地利和其他9个国家则没有这样的门槛限制。

由于欧盟此前缺乏一个统一门槛，这直接损害了执行禁令的国家的企业利益。比利时限制现金支付为3000欧元，比利时的珠宝商表示，在遵守更高限额或根本没有限额的国家，潜在收入损失了20%至30%。

自由市场并不是欧元区的唯一受害者。打击金融犯罪的努力也受到了影响。

经济强国德国，还是绝大多数销售点已现金交易进行的国家，现已成为犯罪分子购买二手车的首选目的地，不论犯罪分子是个人使用还是为洗钱在其他国家转售二手车。

在前几年，欧洲对现金的热爱可能使任何单一门槛的提议都成为一纸空文，但外部压力和一系列洗钱丑闻的结合促使更多欧盟国家采取限制措施。

“旅行规则”扩大至整个加密货币行业

此次新一轮的反洗钱计划对以金融技术为基础的公司或金融科技公司也将产生重大影响。计划将反金融犯罪义务扩大到了所有虚拟资产服务提供商（VASP），包括将整个加密货币行业纳入反洗钱监管要求之下，将“旅行规则”的涵盖范围扩大至加密货币的转换，以及禁止匿名持有数字钱包的行为。因为缺乏这些规则，可能会导致洗钱和恐怖融资。

目前受“旅行规则”约束的银行、货币服务企业和其他主流金融机构必须准确记录每笔交易的发起人和受益人，将此数据提交给下一个处理资金的机构，并根据要求向执法部门提供相关信息。

两年前，制定全球反洗钱标准的政府间组织金融行动特别工作组（FATF）正式建议各国政府将“旅行规则”扩展到加密货币交易。

为了遵守FATF的最新标准，欧盟将要求每一笔至少1000欧元的加密货币交易，都需要包括发起人的姓名、账号、家庭地址、“客户身份证号码”、出生日期和其他个人详细信息，以及收到资金的公司核实确认信息。

对于小于1000欧元的加密货币转账，且完全发生在欧盟内部的情况，根据计划，收集的数据可能仅限于发起人和受益人的姓名和账号，以及根据公司是否“具有有效的基于风险的程序”，以确定是否处理、延迟或拒绝缺少这些细节的交易。

欧盟官员瞄准欧洲房地产的匿名海外买家

欧盟反洗钱新计划表示，在欧盟收购房地产时，那些隐藏在离岸法律实体和信托背后的个人必须表明身份。

这项长达66页的新规是欧盟委员会扩大实益所有权和其他反洗钱规则，从而使整个欧盟更加统一、覆盖范围更广泛的计划之一。该规定将要求离岸公司、信托公司和其他企业实体披露其真实所有者，以便纳入国家管理的所有权信息数据库。

官员们在该计划中解释说：“以公司结构进行的复杂洗钱阴谋通常涉及在欧盟以外国家注册成立的实体，欧盟的金融系统则用于放置被清洗的收益。”

尽管人们对房地产行业的脆弱性有了更多的认识，但房地产代理、律师、公证人和其他专业人员往往很少向国家金融情报机构报告可疑交易。

在过去十年中，欧盟和各个国家当局发现了数十起（甚至可能数百起），海外犯罪集团和腐败的外国官员试图将非法来源的资金，投入欧洲房地产市场的行为。

新欧盟反洗钱机构AMLA

欧盟反洗钱机构（AMLA）也是此次提案的核心。从2026年起，该机构将直接监管欧盟“风险最高”的多家跨境机构，机构设立的资金来源主要为对金融机构征收的新税。

欧盟反洗钱机构（AMLA）将于2023年开始发布关于新反洗钱规则的指南，包括对不同类别政治公众人物所面临的多种金融犯罪风险的相关解释，金融机构何时可以外包尽职调查流程，以及在与高风险、非欧盟国家进行交易时应采取的应对措施。

萨默塞特咨询公司（Somerset Advisory）驻巴黎顾问Pierre Manuel Sroczynski向ACAMS 旗下的Moneylaundering.com表示：“这次的一系列反洗钱计划绝对不是粉饰性的，比以前的欧洲改革要深入得多，特别是成立了一个欧洲机构”。他还表示，将反洗钱监管权移交给一个集团范围内的机构，可能会给在多个欧盟国家运行的大型金融机构带来“文化变革”。

Sroczynski说：“如果大型机构设法适应，则对那些被认为风险大到足以将监管权移交到欧洲层面的小机构来说，冲击就很凸显。”他们要么必须审查自己的风险政策，放弃一些活动，重新接受国家监管，要么将更多资源用于反洗钱。

该机构还将向国家当局提供“关于基于风险的监管的说明”，规定反洗钱违法行为的最低和最高罚款，并制定一个提交可疑交易报告（STRs）的“通用模板”，以便国家金融情报机构（FIUs）之间能够更容易共享。

欧盟反洗钱6号令

即将出台的欧盟反洗钱6号令（6AMLD）也将与这一轮的反洗钱的计划吻合。如果以当前形式颁布，将要求欧盟各国为各自的实益所有权登记实施共同标准，以用于数据的收集和验证。

根据未来的欧盟反洗钱6号令，欧盟成员国可能还需要保持其各自管辖区内所有银行账户的国家中央数据库保持更新、互联并可供欧盟其他金融情报机构访问，同时国家监管机构将向银行和其他机构提供更多关于其合规计划质量的反馈。

6号令可能还将扩大金融情报机构目前的权力，在担保的情况下将可疑交易延迟到所有的银行账户。

提案包括以下部分：风险评估；高级管理人员的义务；实益所有权登记；自律机构；金融情报机构的作用；以及行政措施和制裁等。

欧盟加大对小型银行的风险审查

欧盟的新反洗钱机构（AMLA）将拥有广泛的权力，对欧盟“风险最高”的金融机构及其国家监管机构进行严格审查。

欧盟已经关注到规模小、风险高的银行可能逃避欧盟的直接监督。此前，尽管拉脱维亚的ABLV银行、马耳他的Pilatus银行、爱沙尼亚的Danske银行、浦路斯的FBME银行以及其他小型银行，在欧盟大规模反洗钱改革之前的许多国际洗钱丑闻中扮演了极其重要的角色，但它们似乎逃脱了直接的、集团范围内的监管。

银行、货币服务企业和其他金融机构以及企业服务提供商、律师、贵金属交易商和其他非金融公司的国家监管机构未来将接受AMLA的定期审查，来被评估是否拥有履行职责所需的权力和资源。

在最恶劣的情况下，AMLA可以评估定期罚款、实施业务限制、罢免董事会成员并建议吊销经营许可证。

随着反洗钱计划的公布，欧盟开始关注反洗钱伙伴关系

7月27日，欧盟官员希望银行、金融情报机构和其他利益相关方参与到越来越多的公私平台中，通过这些平台，金融服务业专业人士和政府机构可以共享涉嫌金融犯罪的数据。

欧盟执行机构欧盟委员会（European Commission）上周二启动了为期14周的评论期，以收集公私反洗钱伙伴关系有效性的详细信息，通过他们共享的金融情报类型及其确保遵守数据保护规则和其他“基本权利”的机制。

委员会表示，“对于异常交易或评估，旨在加强合作或更有效地识别可疑交易。”

近年来，欧盟公私论坛激增，欧盟委员会鼓励在整个欧盟使用这些论坛，作为上周公布的一项广泛的反洗钱行动计划的一部分。但欧盟27个国家各自法律法规之间的差异给交换信息以及在何种条件下交换，带来了法律上的不确定性。

前ACAMS欧洲反洗钱总监Samantha Sheen告诉Moneylaundering.com，2018年5月引入的《欧盟通用数据保护条例》使得金融机构更不愿意分享客户数据，尤其是当信息来自外国子公司时。

欧洲数据保护监管机构（EDPS）于2020年7月对欧盟的反洗钱计划表示担忧，警告官员在确保数据隐私和打击非法融资之间“取得平衡”。

Sheen表示，如果欧盟委员会计划中的反洗钱合作伙伴关系指南包括EDPS的正式意见，私营部门将对分享数据更有信心。

欧盟委员会征集对欧盟反洗钱/反恐融资框架内公私伙伴关系的意见

7月27日，欧洲联盟委员会发布了一份咨询文件，征求对《关于将公私伙伴关系作为反洗钱（AML）和反恐怖主义融资（CTF）框架组成部分适用规则的指导意见》。

此次磋商提出了23个有关欧盟委员会反洗钱/反恐融资措施综合政策行动计划的问题，该计划鼓励公私合作，以便更好地利用金融情报。

为了帮助制定适用于公私伙伴关系的规则指南，欧盟委员会正在特别寻求以下方面的信息：

• 欧盟成员国目前在反洗钱/反恐融资问题上的公私伙伴关系类型；

• 参与的公共部门和私营部门实体；

• 交换的信息类型以及为维护保障基本权利而采取的措施；

• 衡量伙伴关系效力和成功的机制；

• 各种公私伙伴关系在打击金融犯罪方面的影响和附加值；

• 对基本权利的影响；

• 以及公私伙伴关系发展和运作方面的良好做法。

意见征集截止日期为2021年11月2日。

参考来源：

1.https://www.moneylaundering.com/news/eu-publishes-highly-anticipated-aml-plan-new-aml-directive/

2.https://www.moneylaundering.com/news/europes-latest-aml-target-large-cash-payments/
3.https://www.moneylaundering.com/news/eu-plans-aml-rules-travel-rule-for-entire-cryptocurrency-industry/

4.https://www.moneylaundering.com/news/eu-officials-target-anonymous-overseas-buyers-of-european-real-estate/

5.https://www.moneylaundering.com/news/banks-small-in-stature-high-in-risk-could-escape-direct-eu-oversight/

6.https://www.moneylaundering.com/legs_and_regs/european-commission-proposes-6th-amld/

7.https://www.moneylaundering.com/news/with-aml-plan-now-unveiled-eu-turns-eye-towards-aml-partnerships

8.https://www.moneylaundering.com/legs_and_regs/european-commission-seeks-comments-on-public-private-partnerships-within-eu-aml-ctf-framework/